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TopCompare, votre partenaire idéal pour un prêt personnel

Chez TopCompare, nous allons bien au-delà de la simple comparaison. Nous comprenons l'importance d'un projet et le besoin d'un financement approprié. C'est pourquoi notre équipe d'experts est là pour vous guider à chaque étape, démystifiant les termes bancaires et vous fournissant des conseils adaptés à votre situation.

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Elvedin Vejzovic

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Guillaume Georges

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Jihane El Khyari

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Finance & HR Linkedin Jihane El Khyari
Audrey De Tremerie

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Sales Operations Linkedin Audrey De Tremerie

Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets

Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense

Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.

L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.

Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.

  • Avec un prêt personnel, vous pouvez généralement emprunter des montants allant de 5 000 € à 100 000 €, voire plus.
  • Vous choisissez le nombre de versements pour rembourser votre crédit vous-même. La durée peut varier entre 12 et 120 mois.

Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Un prêt personnel pour consolider vos crédits actuels

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.

Prêts alloués pour des projets spécifiques

  • Prêt auto : Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. (Certaines banques proposent des prêts avec des conditions spécifiques pour les voitures écologiques)
  • Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
  • Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d'énergie.

À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Critères d'éligibilité pour obtenir un prêt personnel

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider en Belgique ou au Luxembourg
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique pendant plus de 12 mois.

Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.

Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.

Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.

En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.

Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.

Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.

Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.

Vos questions fréquentes sur les prêts personnels

Il n'y a pas de critères obligatoires pour soumettre une demande. Quel que soit votre profil, nous traitons tous les cas avec la même attention.
L'utilisation de notre service est entièrement gratuite. Vous pouvez utiliser l'outil de comparaison, remplir le formulaire de demande et accéder aux différentes offres sans frais ni obligations. De plus, nos experts seront heureux de vous guider tout au long du processus et de vous donner des conseils précieux.

Les documents à fournir sont les suivants:

  • Une copie de votre carte d'identité pour vérifier votre identité.
  • Vos trois dernières fiches de paie.
    • Si vous avez une assurance maladie, des allocations chômage ou si vous êtes à la retraite : vos trois derniers relevés bancaires.
    • Si vous êtes travailleur indépendant : une copie de votre dernier avis d'imposition.
  • Si vous êtes propriétaire: la copie ou les copies des contrats de location et vos relevés bancaires des paiements des loyers au cours des trois derniers mois.
Il est possible d'obtenir un prêt personnel sans être employé. La condition est d'avoir un revenu suffisant et stable. Par exemple, si vous recevez une pension, des allocations de chômage ou un revenu locatif suffisant. Laissez vous guider par nos spécialistes.

Il existe plusieurs façons d'augmenter les chances que votre demande de prêt personnel soit approuvée par l'institution de crédit. Nos conseillers seront heureux de vous aider à maximiser vos chances afin qu'une banque vous accorde votre prêt.

Pour obtenir de l’aide d’un conseiller :

  • Complétez le formulaire de demande en indiquant vos coordonnées afin qu'un conseiller puisse vous rappeler.
  • Appelez-nous au 02 886 00 76.
  • Contactez-nous directement via le chat de la page.
En cas de difficultés financières, la plupart des prêteurs proposent des solutions telles que l'ajustement du calendrier de remboursement ou la révision des mensualités. Pour éviter les surprises, il est préférable de souscrire les assurances nécessaires.

Certains événements de la vie sont imprévisibles. C’est pour cela que vous pouvez souscrire à des assurances qui vous protégeront, vous et votre famille, en cas de défaut de paiement. En général, il existe deux types d'assurances que vous pouvez souscrire avec un prêt :

L'assurance solde restant dû : Lorsque vous contractez un prêt, vous souhaitez que vos proches soient libérés de toute préoccupation financière en cas de décès. Avec l'assurance solde restant dû, vous vous assurez que le solde de votre prêt est entièrement remboursé.

L'assurance chômage : la sécurité de l'emploi n'est pas garantie. Pour vous tranquilliser l’esprit, l'assurance chômage couvre vos paiements mensuels si vous perdez votre emploi involontairement.

Ces assurances ne sont pas obligatoires mais fortement recommandées. Demandez à votre conseiller en crédit les différentes options et conditions !